El proceso de planificación financiera para familias que cuidan a niños o adultos con discapacidades puede ser aplastante. En Exceptional Lives, lo entendemos – hemos tenido la misma experiencia, tan personalmente como profesionalmente. Estas ideas son para todas las familias de personas con necesidades especiales, sin importar si tienes mucho dinero u otros recursos financieros en este momento.
Aquí están algunos de nuestros tips para que puedas empezar.
1. Como padre, haz que tu PROPIA seguridad financiera sea el primero en tu lista de objetivos de planificación
-
Asegúrate de que tus gastos mensuales actuales estén cubiertos
-
Crea un fondo de emergencias (si se puede, el fondo debe cubrir de 3 a 6 meses de gastos)
-
Ahorra para la jubilación
2. Preserva el acceso a los beneficios estatales claves.
Protege tu elegibilidad para beneficios como el SSI (Seguridad de Ingreso Suplementario). Por ejemplo, no guardes más de $2.000 en beneficio de tu hijo cuando cumpla sus 18 años. Si no, no calificará para el SSI. Esto no significa que no puedas ahorrar para el futuro – considera abrir una cuenta ABLE (en inglés)
3. Protege tu visión para tu hijo por establecer un buen plan de patrimonio.
La planificación de patrimonio es el proceso de decidir quién recibirá tus recursos financieros y manejar tus responsabilidades después de tu fallecimiento o incapacidad. Trabaja con un abogado de necesidades especiales para crear un plan de patrimonio adecuado que incluye un fideicomiso para necesidades especiales (inglés). Esto ayudará a satisfacer las necesidades de tu familiar después de tu fallecimiento.
4. Averigua quiénes son los beneficiarios de tu cuenta de jubilación
Averigua quién está designado como beneficiario de todas tus cuentas de seguro de vida, anualidades y planes de jubilación. Asegúrate de que no designe a “los niños igualmente”, o tu hijo individualmente, como el beneficiario primario o contingente, porque esto puede afectar su elegibilidad para recibir algunos beneficios (ve #2 en esta lista). Esto se aplica igualmente a los testamentos.
5. Habla con tu familia acerca de la planificación para el futuro.
Incluye a los hermanos y futuros cuidadores en la conversación. Comparte tus planes y pregúntales sobre su involucramiento. Involucra a tu hijo con necesidades especiales también, lo más posible.
6. Protege los ingresos y recursos financieros de los padres en caso del fallecimiento o discapacidad de un padre.
Ten diversas formas de cobertura, como el seguro de vida, seguro de discapacidad a largo plazo y segura de cuidado a largo plazo para padres y cuidadores primarios. Asegúrate de que todos los familiares tengan seguro médico (inglés). Estas formas de cobertura ayudarán a proteger a tu familia contra futuros gastos relacionados con el cuidado de tu hijo con necesidades especiales.
7. Escribe una carta de intenciones (LOI, por sus siglas en inglés)
Ayuda a preparar a los hermanos, futuros tutores, cuidadores, fideicomisarios y sucesores por compartir la información más importante acerca de tu hijo y tus deseos sobre como se debe cuidarle en tu ausencia. Puedes descargar este LOI para llenar (inglés).
8. Aprende sobre la tutela (inglés) y sus alternativas.
Entiende y busca la mejor opción para tu familiar. Considera tutela completa o limitada, curatela y poderes notarios o para tomar decisiones médicas. Las opciones menos restrictivas incluyen la toma de decisiones apoyada (inglés) y el nombramiento de un defensor.
9. Trabaja con profesionales experimentados (inglés) para hacer tu planificación financiera y de impuestos.
Asegúrate de que tengan el conocimiento, experiencia, credenciales y referencias apropiadas. El profesional que escojas debería tener experiencia específica en planificación financiera de necesidades especiales.
10. Crea tu “equipo para continuar”.
Aunque nadie pueda reemplazar a un padre, puedes planificar para que un equipo de familiares, amigos y profesionales lleven adelante tu visión para tu hijo con necesidades especiales. Identifica a y trabaja con fideicomisarios, tutores, cuidadores y servicios de apoyo para que establezcas ese equipo hoy.
El Exceptional Lives tiene directorios de recursos para los estados de Luisiana y Massachusetts, en inglés y español. Ahí puedes buscar a proveedores de servicios que tienen experiencia en fideicomisos de necesidades especiales, además de tutelas (en Luisiana, se llaman “tutorships” en inglés). Tenemos guías que están escritas en lenguaje sencillo que te ayudarán a navegar los sistemas complejos que enfrentan las familias con discapacidades. Algunas de ellas hacen referencia a leyes que se aplican específicamente a ciertos estados, pero la información en general puede aplicarse a las familias en todo el país. Ve todos los recursos de Exceptional Lives aquí. Además, ve nuestros blogs y redes sociales para encontrar videos que aumentarán tu entendimiento y te ayudarán a conectarte con otros padres.
Otros recursos:
Cronología y resumen: https://specialneedsplanning.com (inglés)
